供應(yīng)鏈金融是一個多方參與的金融活動，不僅有供應(yīng)鏈條上的核心企業(yè)，還有其上下游的中小企業(yè)，另外還需要銀行、保理公司等資金端的支持，信息技術(shù)平臺以及物流倉儲企業(yè)的參與。多個主體共同參與的背景下，如何實現(xiàn)數(shù)據(jù)安全共享是業(yè)務(wù)順利開展的前提。
區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可以透視中小微企業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險點與風(fēng)險源。任何數(shù)據(jù)只要存儲在區(qū)塊鏈上，都會打上時間戳，確保所有的交易活動都能夠按照時間順序被準(zhǔn)確地記錄，從而使得所有的交易活動都可以被有效地追溯，信息也無法篡改，金融機構(gòu)據(jù)此可以建立透明的融資賬本，破解供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)進行融資時信息不對稱風(fēng)險。
5.18日，金融時報07版刊發(fā)文章《以區(qū)塊鏈技術(shù)為支撐 共建供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈》，文章指出在疫情期間，線上供應(yīng)鏈金融平臺的服務(wù)價值愈發(fā)凸顯。
文章指出：“供應(yīng)鏈金融平臺依托于金融科技優(yōu)勢，在特殊時期能夠?qū)崿F(xiàn)主要業(yè)務(wù)全線上化操作，為客戶提供在線、無接觸的金融服務(wù)，從而更為快捷、及時地解決小微企業(yè)客戶多樣化的融資需求。在客觀層面上，此次疫情也將加速金融機構(gòu)和核心企業(yè)轉(zhuǎn)變供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的服務(wù)方式，金融科技創(chuàng)新在供應(yīng)鏈領(lǐng)域應(yīng)用也將更為廣泛。”
文章指出：“區(qū)塊鏈分布式加密存儲、多中心、不可篡改的技術(shù)特性，能夠降低企業(yè)間數(shù)據(jù)共享的門檻和建立信任的成本。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的持續(xù)賦能，供應(yīng)鏈金融線上化、平臺化發(fā)展已成趨勢，而一個多方參與、互惠共贏的供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈也將加速建立。”
2019年12月，中共中央、國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展的意見》中明確提出“推進依托供應(yīng)鏈的票據(jù)、訂單等動產(chǎn)質(zhì)押融資，鼓勵第三方建立供應(yīng)鏈綜合服務(wù)平臺”，也為供應(yīng)鏈行業(yè)向集約化共建共享發(fā)展指明了方向，供應(yīng)鏈金融市場或?qū)⒁l(fā)新一輪投資熱潮。
實際上，供應(yīng)鏈金融是一個多方參與的金融活動，不僅有供應(yīng)鏈條上的核心企業(yè)，還有其上下游的中小企業(yè)，另外還需要銀行、保理公司等資金端的支持，信息技術(shù)平臺以及物流倉儲企業(yè)的參與。多個主體共同參與的背景下，如何實現(xiàn)數(shù)據(jù)安全共享是業(yè)務(wù)順利開展的前提。但在業(yè)務(wù)實踐中，企業(yè)用戶出于自身數(shù)據(jù)安全考慮，在進行跨組織、跨平臺的數(shù)據(jù)交互時往往存在顧慮。
由于技術(shù)等原因，銀企信息不對稱，商業(yè)銀行難以根據(jù)數(shù)據(jù)資料對擬服務(wù)的中小微企業(yè)的信用肖像進行精準(zhǔn)刻畫，導(dǎo)致商業(yè)銀行在支持中小微企業(yè)上缺少底氣和信心。中小微企業(yè)供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)對中小微企業(yè)的融資問題起到一定程度的緩解作用。但是當(dāng)前中小微企業(yè)供應(yīng)鏈金融也存在信息不對稱，產(chǎn)生的貿(mào)易真實性風(fēng)險、操作失誤產(chǎn)生的操作性風(fēng)險、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)低效率風(fēng)險、鏈條較長導(dǎo)致人力成本過高風(fēng)險等問題。區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可以透視中小微企業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險點與風(fēng)險源。任何數(shù)據(jù)只要存儲在區(qū)塊鏈上，都會打上時間戳，確保所有的交易活動都能夠按照時間順序被準(zhǔn)確地記錄，從而使得所有的交易活動都可以被有效地追溯，信息也無法篡改，金融機構(gòu)據(jù)此可以建立透明的融資賬本，破解供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)進行融資時信息不對稱風(fēng)險。而區(qū)塊鏈技術(shù)中大量的權(quán)利義務(wù)均等的節(jié)點共同組成點對點的網(wǎng)絡(luò)，任何節(jié)點都有數(shù)據(jù)庫管理權(quán)利，同時也負(fù)責(zé)向其他節(jié)點傳播數(shù)據(jù)變動情況，所有的節(jié)點數(shù)據(jù)都必須保持一致，數(shù)據(jù)篡改成本很高，這種中心化的分布式存儲結(jié)構(gòu)以及不可篡改可以解決中小微企業(yè)供應(yīng)鏈信息造假風(fēng)險。此外，智能合約的存在，在借助特定的編程將部分人工操作進行電子化的同時，將人工審核的數(shù)據(jù)對接到區(qū)塊上進行自動審批核實，不同的系統(tǒng)進行分散部署，數(shù)據(jù)直接進行加密，借助智能合約將數(shù)據(jù)與系統(tǒng)二者建立勾稽關(guān)系，即提高了業(yè)務(wù)效率也降低人工成本。因此，完善區(qū)塊鏈技術(shù)可以有效控制小微企業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險。
具體到實踐層面，據(jù)了解，已有浙商銀行、易見股份、成都鏈向科技、中企云鏈等企業(yè)落地基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融應(yīng)用。業(yè)內(nèi)人士表示，借助區(qū)塊鏈技術(shù)能力，以場景金融為切入點，可搭建起“供給側(cè)”(金融機構(gòu))和“需求側(cè)”(小微企業(yè))兩端的橋梁，共建一個金融機構(gòu)、核心企業(yè)、小微企業(yè)、線上服務(wù)平臺多方參與的供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。
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